Due ex coniugi, Manuel e Cristiana (nomi puramente casuali), alle prese con gli strascichi di una separazione, oltre alle beghe familiari, si sono ritrovati a dover affrontare il problema del loro accesso al credito ormai negato per l’inadempimento del pagamento del mutuo.

Lui, ex imprenditore, alla ricerca di un posto di lavoro, cercando di campare alla giornata.

Lei, dipendente, risulta collocatrice dei figli minori.

La casa ove grava il mutuo risulta anche quella dove vivono i minori.

La Banca comunica la decadenza dal beneficio del termine e chiede la restituzione dell’intero importo di circa € 180.000,00.

A seguito di una serie di colloqui con le diverse società cessionarie del credito, approfondite verifiche del mercato immobiliare, valutazione economica dell’immobile oggetto di ipoteca, siamo riusciti a stralciare il credito per l’importo di € 50.000,00 che è stato versato in sede di stipula notarile direttamente alla società cessionaria del credito Bayview Italia 106 S.p.A.

Grazie all’accordo di saldo e stralcio, i debitori sono riusciti a ripianare i propri debiti in modo sostenibile, mettendo a frutto l’unico bene che era in loro possesso ed evitando così ulteriori problematiche sia di carattere economico ma, soprattutto, di carattere familiare.

Questo è solo uno dei molti casi di successo di accordi di saldo e stralcio che dimostrano come questa procedura possa essere una soluzione efficace per chi si trova in difficoltà finanziarie.

Il cliente Giovanni E. (nomi puramente casuali) , un giovane professionista che stava cercando di acquistare la sua prima casa, aveva difficoltà a trovare un’offerta immobiliare adatta al suo budget.

Vedendo che ormai il mercato si era aperto anche al mondo giudiziario, decise di chiedere aiuto ad un collega del settore affinchè potesse ottimizzare i risultati.

Il cliente, infatti, voleva trovare un immobile collocato in zona semicentrale della città e che potesse fruire sia da abitazione che da studio. Il tutto avuto riguardo tuttavia alla sua limite di accesso al credito legato anche al fatto che la sua attività lavorativa non essendo annoverata tra quelle “garantite” ed avendo un fatturato ancora non molto alto, lo limitava.

A seguito di un adeguata verifica finanziaria ed analizzati i “desiderata” del cliente, si è riusciti ad individuare un immobile che risultasse confacente alle caratteristiche necessarie al raggiungimento dell’obiettivo.

Si è proceduto, infatti, ad acquistare un immobile di circa 140 mq in zona semicentrale come richiesta dal cliente al prezzo di circa 90.000,00, a seguito di gara tra offerenti, con un mutuo che ha finanziato l’operazione all’80%.

L’operazione è stata un vero affare poiché la valutazione dell’immobile aveva permesso di accertare che lo stesso fosse frazionabile in due unità e così si è proceduto ad adibire una parte a titolo di casa di abitazione e l’altro a titolo di studio professionale dove sono state messe a rendita le altre due stanze che oggi consentono al cliente di pagare il mutuo senza incidere sul proprio reddito.

Grazie a questa operazione non solo si è riusciti ad acquisire un immobile ad un prezzo inferire rispetto al mercato attuale ma, si è riusciti a creare debito buono.

La cliente Tiziana F.  (nomi puramente casuali) si rivolge allo studio legale al fine di ottenere consigli in ordine ad investimenti immobiliari e dichiarando di avere una liquidità disponibile di circa € 100.000,00.

L’obiettivo da perseguire era l’aumento del capitale attraverso attività di flipping immobiliare, dichiarando, tuttavia, l’incapacità di occuparsi delle fasi commerciali delle operazioni consistenti nella rivendita del bene.

Dopo l’analisi della posizione, gli viene proposto l’acquisto di un credito NPL, garantito da un garanzia ipotecaria, afferente un immobile che era già oggetto di procedura esecutiva e che aveva un valore di mercato di circa € 200.000,00 e che si trovava in asta ad € 114.000,00.

Verificata la società detentrice del credito, e presi contatti, inizia la trattativa di cessione che vede concludersi l’operazione di cessione al prezzo di € 100.000,00 con regolare atto pubblico e voltura dell’ipoteca a suo nome.

Il credito ceduto è di circa € 236.000,00. A seguito di asta giudiziaria l’immobile viene aggiudicato ad € 164.500,00.

Nell’arco di un anno la cliente ha guadagnato circa il 60% dal suo patrimonio.

In sintesi, questo caso di successo dimostra come l’acquisizione di un portafoglio di crediti NPL possa rappresentare un’opportunità di business interessante, purché sia supportata da una valutazione accurata e da una strategia di recupero dei crediti efficace e sostenibile nel lungo termine.

A seguito di successione ereditaria, risultava necessario per Giuseppe D. e fratelli (nomi puramente casuali) procedere alla vendita del cespite ereditato.

Tuttavia, nonostante l’agenzia immobiliare avesse svolto il proprio lavoro ricercando il cliente adatto e disposto all’acquisto, al momento dell’arrivo dei documenti sulla scrivania del notaio emergeva la mancanza della documentazione tecnica relativa all’immobile.

Più in particolare mancava il titolo edilizio relativo all’immobile che risultava costruito nel lontano 1985.

Dopo la verifica delle documentazione ed accesso agli uffici tecnici del comune di competenza si verificava che risultava presentata domanda di condono ma che la stessa non risultava essere stata completata.

Si procedeva, quindi a rielaborare la documentazione necessaria alla definizione della pratica accertando la necessità di sborsare circa € 10.000,00 che nessuno degli eredi voleva  versata.

Facendo leva sulla volontà di tutti gli eredi di vendete ma anche di non togliere un quattrino dalle loro tasche, attraverso la consulenza dello studio legale che ha curato tutte le fasi della trattiva sino all’atto definitivo, si è proceduto a stravolgere i termini dell’accordo che hanno visto concludersi la vendita con vantaggio dell’acquirente.

Nello specifico a fronte del pagamento richiesto di € 120.000,00 in un’unica soluzione si è strutturata un’operazione di rent to buy per l’importo totale di € 90.000,00 che ha previsto:

1) Definizione a carico dell’acquirente delle procedure di condono con spese a suo carico di circa € 10.000,00 già ricomprese nel prezzo totale;

2) Tre anni di locazione con canone annuo di € 6.000,00 all’anno (euro 500/mese) con possibilità di riscatto al prezzo residuo di € 62.000,00 allo scadere del termine.

In questo modo l’acquirente ha risparmiato sul prezzo di acquisto ma non solo! Ha trattenuto la propria liquidità in tasca potendo, una volta definita la pratica di condono, procedere ad accedere ad un muto per il pagamento del saldo del prezzo di acquisto.

In sintesi, questo caso di successo dimostra come non sempre l’acquisto di un immobile da mercato libero possa rappresentare un’opportunità interessante per coloro che cercano un’abitazione a prezzi accessibili, poiché in assenza dei dovuti controlli e verifiche preliminari si rischia di prendere qualche abbaglio.

La cliente Noemi B. (nomi puramente casuali) a causa di una serie di eventi imprevisti, si trovava in una situazione di forte indebitamento con varie banche e istituti finanziari.

Dopo aver cercato di gestire il debito da sola senza successo, si rivolse allo studio chiedendo se fosse percorribile la via del sovraindebitamento per trovare una soluzione.

Lo studio elaborò un piano del consumatore che prevedeva la riduzione del debito attraverso la negoziazione con i creditori e la pianificazione dei pagamenti a lungo termine.

In particolare, a seguito della stretta collaborazione tra lo studio legale e il gestore della crisi si ottenne l’approvazione del piano da parte del Giudice con una riduzione del debito ed un piano di rimborso rateale con un tasso di interesse più basso rispetto a quello originale.

Grazie al piano del consumatore, la cliente fu in grado di ridurre il debito e di pianificare i pagamenti in modo sostenibile, evitando così il fallimento personale, riprendendo il controllo della propria vita finanziaria.

In sintesi, questo caso di successo dimostra come un piano del consumatore possa rappresentare una soluzione efficace per coloro che si trovano in una situazione di sovraindebitamento, purché sia elaborato da professionisti esperti e venga affrontato in modo responsabile e sostenibile.